Статья 358 ГК РФ. Залог вещей в ломбарде (действующая редакция)



1. Принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

2. Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета.

3. Закладываемые вещи передаются в ломбард.

Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, соответствующей ценам на вещи такого рода и такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.

4. Ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

5. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

6. Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом о ломбардах в соответствии с настоящим Кодексом.

7. Условия договора займа, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему настоящим Кодексом и другими законами, ничтожны. Вместо таких условий применяются соответствующие положения закона.

Комментарий к ст. 358 ГК РФ

1. В комментируемой статье регламентирован залог вещей в ломбарде. Указанному виду залога была посвящена прежняя редакция данной статьи, кардинальных нововведений в данном случае нет.

Пункт 1 комментируемой статьи предусматривает, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Как определено в ч. 1 ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Указанная статья также устанавливает основные требования, предъявляемые к осуществляемой ломбардом деятельности.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 данного Закона по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. В ч. 2 данной статьи установлено, что договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Согласно ч. 3 этой же статьи существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 названного Закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

2. В п. 2 комментируемой статьи установлено требование к форме договора займа с залогом вещей в ломбарде. Предусматривается, что договор подлежит оформлению посредством выдачи ломбардом залогового билета. Положение о форме договора продублировано в ч. 4 ст. 7 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", в которой также установлено, что другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде.

Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством РФ. Указанная форма утверждена Приказом Минфина России от 14.01.2008 N 3н.

Залоговый билет должен содержать следующие положения и информацию:

1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);

2) фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином РФ), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством РФ документа;

3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства РФ;

4) сумма оценки заложенной вещи;

5) сумма предоставленного займа;

6) дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;

7) процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год);

8) возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности;

9) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Договор займа, заключенный с нарушением приведенных выше требований к его форме, может быть признан недействительным по иску одной из сторон.

3. Абзац 1 п. 3 комментируемой статьи устанавливает, что закладываемые вещи передаются в ломбард. Эта норма корреспондирует с положением ч. 3 ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", в силу которой ломбард вправе принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством РФ установлены соответствующие ограничения.

В абз. 2 п. 3 комментируемой статьи закреплена обязанность ломбарда страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, соответствующей ценам на вещи такого рода и такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог. Положениями ст. 6 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" предусмотрено, что ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 названного Закона. Заложенная или сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде; не допускается понуждение заемщика или поклажедателя к страхованию вещи, принятой от него в залог или на хранение, за его счет. Ломбард вправе страховать за свой счет иные риски, связанные с вещью, принятой в залог или на хранение.

В соответствии с абз. 3 п. 3 комментируемой статьи ломбарду запрещено пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Это означает, что ломбард не имеет право совершать сделки с переданным на хранение имуществом, последние являются ничтожными как не соответствующие закону. Указанный запрет продублирован в ч. 5 ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах".

4. Пункт 4 комментируемой статьи устанавливает, что ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение. От этой ответственности ломбард освобождается только в случае, если докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы. Ранее эта норма повторяла п. 1 ст. 53 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", согласно которому, если предоставление займов под заклад имущества является предметом предпринимательской деятельности залогодержателя, освобождение его от ответственности может иметь место лишь в случае, если залогодержатель докажет, что утрата, недостача или повреждение предмета заклада произошли вследствие непреодолимой силы либо (если предмет заклада оставлен у залогодателя) умысла или грубой неосторожности залогодателя.

Следует иметь в виду, что отсутствие вины ломбарда в утрате или повреждении заложенной вещи не освобождает его от ответственности. Это соответствует положениям ст. 401 ГК РФ. В указанной норме дано определение понятия непреодолимой силы - чрезвычайные и непредотвратимые при данных условиях обстоятельства, а также прямо установлено, что к таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

5. В п. 5 комментируемой статьи определены последствия невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде. В этом случае ломбарду предоставляется право по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах".

Как предусмотрено в ч. 2 ст. 13 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", реализация невостребованной вещи, на которую обращено взыскание, осуществляется путем ее продажи, в т.ч. с публичных торгов; в случае если сумма оценки невостребованной вещи превышает 30 тысяч рублей, ее реализация осуществляется только путем продажи с публичных торгов; в иных случаях форма и порядок реализации невостребованной вещи определяются решением ломбарда, если иное не установлено договором займа или договором хранения.

Публичные торги по продаже невостребованной вещи проводятся в форме открытого аукциона в порядке, установленном ст. ст. 447 - 449 ГК РФ. Начальной ценой невостребованной вещи является сумма ее оценки, указанная в залоговом билете или сохранной квитанции. В случае объявления торгов несостоявшимися ломбард вправе при проведении повторных торгов снизить начальную цену вещи, но не более чем на 10% ниже начальной цены на предыдущих торгах.

Повторные торги могут проводиться путем публичного предложения.

После продажи невостребованной вещи в соответствии с п. 5 комментируемой статьи требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. Данное положение продублировано в ч. 3 ст. 13 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", положения которой определяют последствия ситуации, когда после продажи невостребованной вещи сумма обязательств заемщика перед ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованной вещи, либо суммы ее оценки. В этом случае ломбард обязан возвратить заемщику:

1) разницу между суммой оценки невостребованной вещи и суммой обязательств заемщика в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, не превышает сумму ее оценки;

2) разницу между суммой, вырученной при реализации невостребованной вещи, и суммой обязательств заемщика в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, превышает сумму ее оценки.

6. Пункт 6 комментируемой статьи в части установления правил кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей отсылает к ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах".

Согласно ч. 1 ст. 8 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя:

1) сумму предоставленного займа;

2) проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа. При этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи, за исключением случая, указанного в ч. 4 ст. 4 названного Закона. Ломбард не вправе включать в сумму своих требований к заемщику иные требования, не возникающие из обязательств, предусмотренных ч. 1 этой статьи.

7. В п. 7 комментируемой статьи предусмотрена ничтожность таких условий договора займа, которые ограничивают права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему ГК РФ и другими законами. Ничтожность условий договора означает их недействительность независимо от признания их недействительными судом. Общие положения о последствиях недействительности сделки закреплены в ст. 167 ГК РФ, согласно п. 1 которой недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п. 7 комментируемой статьи вместо таких ничтожных условий договора займа подлежат применению соответствующие положения закона.


Дополнительные материалы


Рубрики

Категории

Кодекс РФ об административных правонарушениях (978)

Бюджетный кодекс РФ (290)

Гражданский кодекс Российской Федерации (1706)

Гражданский процессуальный кодекс РФ (442)

Градостроительный кодекс РФ (126)

Жилищный кодекс РФ (239)

Кодекс административного судопроизводства РФ (379)

Лесной кодекс Российской Федерации (154)

Кодекс торгового мореплавания РФ (447)

Налоговый кодекс Российской Федерации (719)

Семейный кодекс Российской Федерации (171)

Таможенный кодекс РФ (445)

Трудовой кодекс Российской Федерации (500)

Уголовно-исполнительный кодекс РФ (205)

Уголовный кодекс Российской Федерации (482)

Уголовно-процессуальный кодекс РФ (551)

Водный кодекс Российской Федерации (74)

Кодекс внутреннего водного транспорта РФ (166)

Воздушный кодекс Российской Федерации (143)

Земельный кодекс Российской Федерации (173)

Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации (406)